不幸发生管道爆裂，致使房屋损失8万，那么小明可以在保险公司a获得8万赔款，小明的租客可以在保险公司b获得5万赔款（不考虑免赔额）。

    　　虽然两家保险公司的赔款超过了实际损失，但由于保险的受益人不同，所以可以获得两家公司的叠加赔付。

    　　这种情况主要是针对财产险的，像人身险（除了身故责任），一般的受益人就是被保险人自己，基本不存在有多个受益人的情况。

    　　3保险的保障责任不同

    　　虽然是同一类型的险种，但保障责任不同，也是可以叠加赔付的。

    　　比如小明给自己的房子买了两份家财险，a含有盗抢责任，b含有宠物责任。

    　　假设某天小明全家外出，只留下家里的宠物狗看门。不巧来盗贼了，把家里的贵重物品都偷走，价值10万，宠物狗受惊过度，出门不小心把邻居咬伤了，事后邻居要求小明家赔付医药费5000元。那么保险a就可以弥补盗贼抢走东西的损失，保险b就可以弥补邻居的损失（具体赔多少看合同怎么说）。

    　　同是医疗险也是可以的，比如小明在保险公司a买了一份住院医疗险还有一份门诊医疗险。某次身体不适，先去门诊花了500块，半夜急诊入院10天，花了3万块，那么这3.05万可以同时获得两份保险的赔付，具体金额看保险合同怎么说。

    　　虽然以上三种情况是可以“叠加赔付”的，但细心的朋友应该看得出，同一个受益人能获得的保险金无论在何种情况下，都不可能超过实际损失的。

    　　所以大家如果手上已经有一份百万医疗险了，一般百万医疗在社保报销后都可以100%报销的，就没必要再去买一份百万医疗了。

    　　2

    　　给付性的保险可以叠加赔付

    　　刚刚说的报销型保险是属于补偿性质的，保险公司会按照实际发生的损失为限进行报销，如果超过了实际损失就属于不当得利。

    　　不过给付性的就不一样了，这类保险多为人身保险，并不以补偿损失为目的。因为人的生命和健康是不能以货币来衡量的，你说你身价50万，有人身价1个亿，如果花同样的钱买同样的保险，结果两人都去世了获赔的也都是50万，那对身价1亿的人而言，意义就不大了。

    　　所以，含身故责任/全残责任的险种都是给付性的，而像重大疾病这些分分钟也会让一个人丧命的病种所对应的险种也是给付性的。

    　　换句话来说，你投保的时候买了多少保额就陪多少钱，并不以实际开支为限。

    　　比如身价50万的人，买了一份50万的重疾险，检查出重大疾病后，他不想治疗，想好好的享受人生，就拿着这50万保额环游世界去了，虽然没有实际治疗开支，但给付性的保险照样会赔偿给他50万；

    　　而身价1亿的人，买了份200万的重疾险，实际治疗只花了100万，保险公司照样会赔付200万给他。

    　　这就是给付性保险与补偿性保险的主要区别。

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