和东厂也陆陆续续的传来了不少情报。都察院、锦衣卫和东厂都把国内防腐的重点精力集中在了银行。李国俊更是在银行内部成立了纠风组织——但，垄断地位不打破，这些都只是抑制问题，不能从根本上解决问题。

    所以，必须打破垄断，放民间资本进入银行业，在竞争中促进皇家银行的自我革新。以前呢，皇家银行是民间资本进入的最大阻力。而现在，当大明的经济因为丢失了印度和欧洲市场陷入困难的时候，就是一个极好的契机。

    “朕准许你们四家商会牵头，联合你们当地有实力的商户组建新的银行。新的银行是大明朝廷允许的，并受保护的，可以进行存贷款业务，但完全由你们自主经营的民间商业银行。”

    银行最基础的金融作用，就是用存款利息为诱导，将民间无数的小额闲散资金集中起来，然后将大额资金贷出去：自己投资可以，让别人拿去开厂、开店、经商也可以——这是一个高效的资金放大器！

    作为大明的顶级商人，四大商会盯着银行流口水很久了。而现在看到皇帝终于开了口子，如何不兴奋？

    “各位，你们要成立银行呢，这准备金至少得有一千万银元。存贷款利率，皇家银行会给出一个指导性的区间。你们只能在这个区间内进行调整。在你们把业务逐渐铺满全国后，皇家银行的存贷款业务将逐渐的缩小。”

    “皇上？”

    这会儿曹三喜和李国俊必须要站起来表示不满了，否则他们两任行长，回去了无法给自己身后近十万银行职工交代！

    “呵呵，你们两个也不要这么急着站起来。听朕说完。”摆摆手，压下跳起来的两个财神爷后，朱由栋道：“大约从嘉靖年间起，我大明的经济就高度依赖海外市场。由于户籍制度、赋税制度……总之，就是分配制度的不合理，占了我大明人口九成五的农户普遍穷困，几乎没有什么消费能力。所以，朝廷的农税根本无法支撑国家不说，我大明的工商界，也不能指望内需。要获取财富，只能是靠我们的产品卖到海外，赚来银子，如此，才能维持国家运转。

    自朕担任监国起，三十年来，一直在努力扭转这一局面。现如今，户籍重建完成，多如牛毛的各种农税被合而为一，加上吏治逐渐清明，农民的生活境遇，比起以前好了太多。也就是说，现在农民手里其实是有余钱的，他们除了具备一定的消费能力，也有一点存款需求——毕竟，把钱放在家里还可能被偷，放在银行还可以吃利息，何乐而不为呢？

    可是你们皇家银行是怎么对待即便今日，仍然占了我大明近九成的普通农民的？铜板不收，银角不收，县分行的工作人员甚至还有嫌弃人家腿脚有泥不准人家进门的？真是岂有此理！皇家银行刚成立那些年，每年存贷利率差带来的利润，占朝廷岁入的一成以上。可是现在有多少？哦，是五百万。但你们也知道，去年朝廷岁入是最近五年来最差的，也有3.6亿呢！”

    “皇上，臣等惭愧。请皇上放心，放民间资本进入银行业进行竞争，以此从根本上扭转皇家银行当前的问题，臣等无异议，决然鼎力支持。但也请皇上开恩，允许我们继续保留存贷款业务。”

    “呵呵，你们啊，朕告诉你们，一旦他们四家进入银行业。以人家下面伙计的工作态度，你们是竞争不过人家的。这时候不主动收缩，把皇家银行的工作重心转变为金融政策制定，非要去和民间银行抢普通客户，你们迟早是要吃大亏的。”

    “……皇上。”现任行长李国俊一咬牙：“请皇上给臣，给皇家银行十万职工一次机会。臣在此保证，若是因为竞争，不敌对手，导致皇家银行经营出现亏损。臣自动请辞，而在请辞之前，亲自动手砍掉皇家银行的存贷款业务。”

    “哎，好吧，且依你一次。”

    至此，

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