孟加拉人口３亿多，半数以上的人生活在贫困线以下，教育水平可想而知，文盲数量极其巨大。尤努斯深知，从根本上摆脱贫困，必须先要提高人民的素质。尤努斯巧妙地把提供贷款的担保条件改换为“无需物质、信用担保”，但是要求贷款人必须参加以村为单位组织的文化知识学习活动。就从学写自己的名字开始。尤努斯教授把这称为“真正的fù女解放运动”。

    从尤努斯创建银行伊始，他就坚持一个重要的特色不要求贷款的贫民提供担保。他认为贷款的基础不在于提供担保、抵押品，而是基于“信用”。这也是他的格莱明银行与一般银行最大的区别。取消贷款担保，无需存款单、地产、担保人，无工作亦可。

    这样就完全去除了贷款业对贫民所设立的屏障，直接挑战传统银行体系将穷人归类为“无信用”群体的理论，从而形成适合于扶助贫民的、迥异于传统银行运作模式的金融套路。

    鞠躬尽瘁

    初步获得成功后，尤努斯坚定了把“格莱明工程”推广到孟加拉全国的信心，并且注册为官方的正式银行的念头。可是尤努斯一介书生出身，并非商界人士，做这种事的困难程度可以想像。为筹集更多资金，尤努斯开始改变以往的偏激想法，广泛接触银行界头面人物。但是那些所谓的银行家们仍然以格莱明不算是正式的金融机构为理由，坚持不能向连面也没见过的人提供无担保贷款。

    尤努斯苦口婆心用尽办法，终于说服他们松了口，答应如果“格莱明模式”能在更多地区取得成功的话，他们将考虑提供融资。

    就为了这一句话，尤努斯冒着生命危险，深入到战乱频发、动dàng不安的汤吉尔地区，开设了１９家“格莱明工程”分支机构。为此，他付出了巨大代价。在这期间他失去了大学教授的职位，妻子带着女儿回到了美国，并与他离了婚。但事业和家庭都已失去的他仍然坚定地说：“自己不能扔下千千万万被贫困折磨的同胞。”

    经过难以想像的艰辛挣扎，格莱明工程在汤吉尔一带的贷款者的普及率也达到了９５％，而资金回收率达到９０％以上，资金开始源源不断的流入，周转十分顺畅。同时很多有识之士被尤努斯那种飞蛾扑火般的卖命精神而感动，开始步入这个行列，与他一起战斗。终于，在１９８３年，孟加拉政府认可了该项目，并批准成立格莱明银行。

    格莱明银行成立后，尤努斯更是如虎添翼，先后向２４０多万孟加拉人提供了约３０亿美元无担保贷款，接受贷款的人数占孟加拉全国人口的１／５。它主要是向贫苦农民提供小额贷款，每笔仅合１５０美元。截至２００３年３月，银行资金回收率竟高达９８．９％。

    尤努斯说，与那些贪污巨额银行贷款的上流社会腐败分子不同的是，穷人都会诚实地还贷，他们的品格和才华都是那些“上等人”所不可企及的，缺少的只是机会。

    为权贵之所不为

    格莱明银行的xìng质的特殊xìng，决定了它的运作模式与一般银行有很大不同。尤努斯并不是只把款项贷给贫民就算了事，相反，他做的追踪调查比一般银行的征信工作还要细致得多，只不过，格莱明调查的事项是看款项是否用于创造收入，乡村银行的资金组织方式看上去并不是合作xìng质的，但它的运作方式却采用了合作原则。

    按照乡村银行的贷款计划，来自同一地区从事相似活动的贷款申请者被编为一组，借款小组成员中任何一员若出现投资失败或违约情况，其他成员的借款计划便会受到不利影响。这种安排不仅使借款小组成员相互监督，而且相互帮助，共同努力完成投资经营计划。

    对于无力独自进行劳动的特困户，格莱明还会给他们辅导，了解市场需要，技术培训，以高质量的手工艺产品进入市

『加入书签，方便阅读』