姑昨儿就送了一本理财童话给我，叫《小狗钱钱》，着实有趣。我一口气就读完了，还当真弄明白了好多理财知识呢。”凤姐道，“有这样好书么？三姑娘也送我一本，我和巧姐儿一起看。”探春微微笑道，“这本书么，号称世界第一理财童话，倒确实是一本适合孩子和大人一起阅读的童话书，不仅对孩子的金钱观念，甚而对孩子的人生态度都会有启发。”

    贾母道，“除了送书，还可以送什么？”探春道，“长辈送压岁钱，原是希望孩子岁岁平安，那么送一份少儿保险，可不应了给压岁钱的本意？用准备好的压岁钱缴保险费，既可以培养孩子从小树立正确的理财观念，又可以帮助家长筹备教育金，孩子每到一个成长阶段，便可获得与保额相应比例的教育金给付。”凤姐皱眉道，“教育保险收益率不高罢？”探春点头道，“正是这话，因此教育保险并不能当作积攒子女教育储备金的主要手段，重要的还是保障孩子成长过程中可能遭遇的各种风险。如今大多数教育金保险，都能为儿童附加各类xìng价比较好的儿童医疗和意外伤害保险，有的甚至在儿童教育金保险之后免费赠送儿童意外医疗保障。”

    李纨也接口道，“依我说，压岁钱变储蓄单，也可算是给孩子的新春好礼。早几年兰儿的压岁钱不多，我就领着他到银行，办了教育储蓄。教育储蓄的好处在于以零存整取的储蓄形式，享受的却是定期储蓄的利率，且储蓄利息还可免税。三年下来，兰儿一共存进去两万元，得的利息比三年期零存整取要多出一千多元呢。这还是其次的，更大的好处是兰儿亲身体验了储蓄的全过程，小小年纪就知道了储蓄的好处呢。”探春笑道，“大嫂子在孩子的财商教育上向来领先一步，令人敬服。”

    众人一面吃喝，一面说笑，正是酒酣耳热之际，忽见丫头来报，“刘姥姥来了，说是要给老太太拜年。”贾母忙命快请。预知后事，且听下回分解。

    《红楼理财》 第三部分 储备子女教育金的单一手段(图)

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    汇丰晋信投资专家的建议——不要把教育保险或教育储蓄作为储备子女教育金的单一手段

    为子女储备教育费用，该选择什么投资品种？是教育保险，教育储蓄还是开放式基金？

    教育保险由保险公司针对教育金需求设计。孩子每到一个成长阶段（初中、高中、大学、创业等），便可获得与保额相应比例的教育金给付。教育保险的最大优势是涵盖保障功能，保险公司承担孩子成长过程中各种身故、意外和健康风险。但教育保险的投资回报率并不算高，目前儿童教育金保险的内含回报率普遍设计为1.8%~2.3%(不包括分红类险种中不稳定的红利部分)；而且资金流动xìng差，投保后的退出成本很高。

    教育储蓄是一种享受到“两重”国家优惠政策的储蓄品种，其优势是以零存整取的储蓄形式享受定期储蓄的利率，而且储蓄利息免税。但教育储蓄适用的投资人范围小，使用的时候也有着较为严格的规定。比如，教育储蓄的每个账户资金不得超过2万元，在高中、大学、研究生三个阶段中，每个学习阶段可分别享受一次最高额度为2万元教育储蓄的免税和利率优惠。也就是说，一个人至多可以享受三次优惠，这对于子女未来庞大的学费支出而言只能是杯水车薪。

    而基金则不同。基金的种类很多，风险收益的层级特征很明显，您可以根据自己家庭的具体情况，挑选不同风险、不同收益和不同期限的基金品种，分享股市、债市长期增长带来的收益；而且基金的流动xìng比较好，资金可以随时变现。

    总体来看，无论是储蓄、保

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