的局限xìng。比如国内投资者最偏爱的股票，波动xìng大，风险高，既能让投资者一夜暴富，把投资者带到财富的天堂，又能把投资者送至一朝破产亏损的地狱。

    资产配置的作用就在于，通过分散投资，将自己的资金分布在不同的领域和地域，让不同投资产品各自的缺陷相互弥补，保障整个投资组合的安全。不管对于企业还是个人，都应当充分考虑到资产配置的需要，而不是将所有的鸡蛋统统放在一个篮子里。

    资产的暴涨暴跌显然是很多人和企业都不愿意看到的情况，那么这时就需要我们进行资产的合理组合，去实现资产配置的平衡。财富的平稳增长才是理财的要义所在，平稳收益所带来的财富的总增长，并不一定会比大跌大涨所产生的财富少，相反，稳定增长最后一定是增加的财富，而波动增长最后却可能是亏损的黑洞。

    因此，合理地选择资产组合，进行合理的资源配置，才是个人和企业最成功、最理想的理财方式。

    2现在小投资，未来大收益复利

    周先生32岁，月收入7000元，周太太今年29岁，月收入3000元，孩子3岁，希望在孩子18岁时为其储备100万的教育基金。

    专家给出的建议是做基金定投。美国近30年基金定投的年平均收益率为12%，结合对中国经济和基本市场的预期，基金定投10%的年平均回报应该是可期的。这样，周先生夫fù每月仅需从净储蓄中拿出2500元（周先生夫fù每个月除掉开支，可节余6000元）参与基金定投，到小孩18岁时就能为其实现教育储备1036万元。

    基金定投的最大特点是每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。在这种情况下，时间的长期复利效果就会凸显出来，不仅资金的安全xìng有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。

    “复利是世界第八大奇迹”，爱因斯坦曾经说过。看似微不足道的24美元在经过一定时期的复利之后竟然能达到1000亿美元，称之为奇迹也不过分。复利揭示了投资成功的本质，就是持之以恒。

    复利就是由本金和前一个利息期内应记利息共同产生的利息。即由未支取利息按照本金的利率赚取的新利息，也就是我们通常说的息上息、利滚利。不仅本金产生利息，利息也产生利息。复利的计算就是对本金及其产生的利息一并计算。

    积累资金获得财富不是一朝一夕的事，只要坚持追求复利，即使很小的起步资金，只要有足够的耐心和稳定xìng，在几十甚至上百年后就会产生巨大的财富。

    我们来举个例子，如果你有一万元用于投资，年利率20%，那么第一年就是12000元，第二年14400元，第三年17280元，第四年20736元，第五年24883元。这样每年在前一年的本息和上乘以12，那么第二十六年本息和就是1144754元。而且这还是静态的计算。

    一笔投资结束后将本金与回报再次投入其中，如此反复就是追求复利。复利计算的公式是：本利和=本金×(1＋利率)期数。单一的普通投资只是通过投资本金就获得回报，以30%的回报率，20年只能增长6倍，30年只能增长9倍，而复利只要平均复利率30%，20年就可以增长189倍，30年可增长2619倍。这其中的差距让人惊叹不已，复利是财富的倍增器。

    合理地运用复利可以说是理财的大方向，经济学家曾说：复利的理财产品让100万到1亿的可能xìng是100%，只要时间足够；而不复利的理财产品或赌博让100万到1亿的可能xìng只有1%。因此只要你有足够的耐心，合理的理财投资，今后的回报是不

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